در این هفته می‌خواهم به اهمیت بیمه عمر اشاره کنم و صحبتی داشته باشم در این مورد که چرا به عقیده بسیاری از آگاهان امور مالی، بیمه عمر جزو هزینه‌های واجب زندگی است و در صورت نداشتن بیمه‌ی عمر چه مسائلی می‌تواند در انتظار خانواده‌ی شما باشد.
بیمه عمر همانطوریکه از اسم آن مشخص است، عمر شخص را بیمه می‌کند و در صورت فوت شخص، مبلغ مشخص شده‌ای را به ذی‌نفع (Beneficiary) می‌پردازد. با گرفتن بیمه عمر توسط خانواده‌ها، بقای اقتصادی خانواده حفظ می‌شود. در صورت فوت مرد، پولی که به خانواده او پرداخت می‌شود، کمک می‌کند تا همسر و فرزندان او بتوانند مسائل مالی زندگی را حل کنند. مثالی می‌زنم. فرض کنید که در یک خانواده، خانم و آقا هر دو کار می‌کنند و خانم ماهانه 3 هزار دلار و آقا 6 هزار دلار درآمد دارد. کل درآمد این خانواده 9 هزار دلار خواهد بود. از مبلغ درآمد 9 هزار دلاری، حدودا 20 تا 25 درصد آن مالیات بر درآمد می‌باشد. در نتیجه پس از کسر مالیات حدود 7 هزار دلار در ماه برای این خانواده باقی خواهد ماند.
حال فرض کنید که این خانواده در ماه معادل 3 هزار دلار بابت وام مسکن خانه، حدود 500 دلار بابت هزینه خوردوخوراک، 1000 دلار هزینه ماشین، و 1000 دلار هزینه تامین فرزندان و تحصیل آنها را بپردازند. در نتیجه کل هزینه آنها حدود 6500 دلار خواهد بود.
اکنون دو رقم بالا یعنی درآمد و هزینه را که مقایسه کنید، در می‌یابید که از 7 هزار دلار درآمد، معادل 6500 دلار آن بابت هزینه‌های ماهانه خرج می‌شود. این خانواده در ماه حدود 500 دلار می‌تواند پس‌انداز کند.
حال فرض کنید بدنبال یک بیماری یا یک سانحه، آقا فوت کند. پس از فوت پدر خانواده، هزینه‌های خانواده در حد 6500 دلار در ماه باقی مانده است ولی درآمد خانواده تنها محدود به درآمد خانم یعنی معادل 3 هزار دلار در ماه خواهد بود. در نتیجه حالا هزینه‌های خانواده به مراتب بیشتر از درآمد آن است. به عبارت دیگر این خانواده هر ماه معادل 3500 دلار کسری دارد و ناگزیر است که برای آن چاره‌ای بیاندیشد.
یکی از راه‌ها قرض کردن از منابعی مانند Line of Credit می‌باشد که برای مدت کوتاه ممکن است جوابگو باشد ولی با گذشت زمان و ادامه کسری فوق، این وضعیت نمی‌تواند ادامه پیدا کند و خانواده دچار فشار مالی شدیدی خواهد شد.
کاربرد بیمه عمر در اینجاست. اگر این آقا ماهانه 50 تا 100 دلار برای تهیه بیمه عمر کنار می‌گذاشت، می‌توانست بین 150 تا 200 هزار دلار بیمه عمر تهیه کند. این بیمه پشتوانه‌ای برای همسر و فرزندان او بود و در نتیجه پس از ازدست دادن پدر، خانواده و همسر او می‌توانستند تا مدتها مسائل مالی خود را حل کنند. متاسفانه هیچ چیزی جای خالی از دست دادن پدر را پُر نمی‌کند ولی تهیه بیمه عمر می‌تواند بار مالی ناشی از این فقدان را به حداقل برساند. خانواده او پس از او با بدست آوردن 250 هزار دلار، دیگر لازم نیست به فکر قرض گرفتن یا فروش خانه باشند و فرزندان او می‌توانند برای دانشگاه خود، پشتوانه مناسبی داشته باشند و بتوانند در جایی که دوست دارند تحصیل کنند.
پرداخت ماهانه 50 تا 100 دلار مسلما هیچ فشاری به این خانواده نمی‌آورد. به یاد بیاوریم که این خانواده ماهانه 500 دلار پس از کم کردن همه هزینه‌ها، پس‌انداز داشت؛ که در نتیجه می‌تواند ماهانه مبلغ 50 تا 100 دلار را برای آرامش خود کنار بگذارد.
بیمه عمر انواع مختلفی دارد و صحبت کردن با یک مشاور دلسوز و آگاه می‌تواند به شما در یافتن مناسب‌ترین بیمه کمک کند.