با عرض سلام و آرزوی اوقاتی خوش برای شما. در این هفته می‌خواهم راجع به RRSP با شما بیشتر صحبت کنم و در دنباله‌ی صحبت‌های قبل به یک RRSP اشاره کنم که ضمانت شده است.
همانطوریکه قبلا صحبت کردم، RRSP که مخفف حساب پس‌انداز برای زمان بازنشستگی شماست، بهترین وسیله‌ای است که به شما امکان می‌دهد که برای آینده خود و سنین بالاتر، پول پس‌انداز کنید. در حقیقت RRSP دو مزیت عمده برای شما دارد.
اولا شما برای آینده ی خودتان سرمایه‌گذاری می‌کنید و دوما وقتی که هر سال پولی را در RRSP کنار می‌گذارید، می‌توانید آن مبلغ را از مالیات سالانه‌ای که به دولت می‌دهید، کم کنید.
برای بازکردن حساب RRSP، دولت مهلت خاصی به شما می‌دهد که تا اول مارس هر سال می‌باشد. در صورت بازکردن و واریز پول تا این تاریخ، شما مجاز خواهید بود که مبلغ واریز شده در این حساب را از مالیات سالانه خود کم نمائید.
به عبارت دیگر، آخرین روز واریز پول برای سال مالی قبل، برای خرید RRSP، تا آخر فوریه هر سال است. به همین دلیل شما اگر تا به حال RRSP باز نکرده‌اید، فرصت زیادی ندارید.
اما به راستی بهترین RRSP کدام است و کدام شرکت آنرا ارائه می‌دهد؟
همانطوریکه می‌دانید، تمام بانک‌ها موسسات مالی و شرکت‌های بیمه، به شما RRSP ارائه می‌دهند. شما احتمالا در حال حاضر یک RRSP با بانک دارید که از آن راضی هستید چون هر سال مبالغ واریزی خود را از مالیات خود کم می‌کنید. اما عموما RRSP بانک‌ها ایراداتی دارند که در زمان افتتاح حساب به شما گفته نمی‌شود. آیا تا به حال به بازدهی و سود دهی حساب RRSP خود توجه کرده‌اید؟ در بسیاری از موارد، RRSP شما نزد بانک، سوددهی بسیار کمی داشته و حتی عموما بازدهی منفی داشته است. شما حتی از اصل پولی که در ابتدا به حساب خود ریخته‌اید ضرر داده‌اید و حساب شما اصلا سودی نداشته است. دلیل آنست که هیچ تضمینی برای حفظ اصل پول شما وجود ندارد. بانکی که در آن حساب RRSP دارید گارانتی نمی‌کند که ضرر شما را جبران نماید. اگر سود بردید و ارزش RRSP شما بالا رفت، سود مال شما خواهد بود، و اگر هم بازار سهام افت کرد ضرر آن به شما برمی‌گردد. پس RRSP بانک‌ها هیچ گارانتی و ضمانتی را به شما ارائه نمی‌دهند.
از سوی دیگر حساب RRSP سالیان سال برای شما می‌ماند. فردی که RRSP دارد، می‌داند که تا سالیان دراز هر سال در این حساب پول واریز خواهد کرد. حال اگر فردی بنا به دلیلی خدای ناکرده فوت کند، چه برسر RRSP او خواهد آمد؟
حتما فکر می‌کنید که بانک بلافاصله مبلغ RRSP را به خانواده او برمی‌گرداند. متاسفانه واقعیت صددرصد برعکس است. در کانادا قانونی به نام Probate وجود دارد که مطابق آن اموال شخصی که فوت کرده بایستی صرف پرداخت بدهی‌های او شود و بعد از آن هرچه که می‌ماند، به خانواده‌ی او می‌رسد. مراحل این قانون بسیار زمان‌گیر و هزینه‌بَر است. در انتاریو، حتی اگر شخص هیچ بدهی نداشته باشد، باز هم اثبات این مسئله که فرد بدهکار نیست ماه‌ها طول می‌کشد و در طول این مدت بانک RRSP شخص فوت شده را نگه می‌دارد تا زمانیکه مراحل این قانون تمام شود و سپس دولت اجازه آزادسازی اموال را می‌دهد. بدین ترتیب خانواده‌ی فرد از دستیابی به ارث محروم خواهند بود. علاوه بر آن، مراحل این قانون بسیار پُرهزینه هستند، و معمولا بین 3 تا 7 درصد کل دارایی فرد صرف هزینه‌های این قانون می‌شود که باز اصل دارایی فرد متوفی کم می‌شود.
بانک‌ها هیچکدام از این واقعیت را به شما نمی‌گویند و فقط مردم را به بازکردن حساب تشویق می‌کنند. به همین دلیل RRSP بانک‌ها سرمایه‌گذاری چندان مطلوبی نیست. اما شما می‌توانید حساب RRSP را نزد بعضی شرکت‌های بیمه باز کنید و از مزیت کم کردن مالیات خود برخوردار شوید و در عین حال هیچیک از مشکلات بالا را هم نداشته باشید. مزایای متعدد و بیشماری در RRSP شرکت‌های بیمه وجود دارد.
اولا RRSP شرکت‌های بیمه شامل قانون Probate نمی‌شود، یعنی اگر فردی فوت کند، تمام موجودی حساب او بلافاصله و بدون هیچ هزینه‌ای به خانواده او می‌رسد و هیچ وقفه‌ای هم در این میان وجود ندارد. مطابق قانون حتی اگر شخصی بدهکار باشد و مثلا بدهی کارت اعتباری داشته باشد، پس از فوت او، RRSP شرکت بیمه مستقیما به خانواده او می‌رسد و شرکت کارت اعتباری نمی‌تواند از این حساب برداشت کند و این مزیت بسیار بزرگی است.
فایده دیگر RRSP شرکت‌های بیمه آنست که اگر فردی فوت کند ولی موجودی حساب او به دلیل بد بودن بازار افت کرده باشد، شرکت بیمه آن را جبران می‌کند و اصل پول فرد محفوظ می‌ماند. فرض کنید فردی روز اول 100 هزار دلار پول گذاشته و یک RRSP با بانک باز کرده باشد، اگر پس از چند سال به دلیل نامساعد بودن بازار، ارزش حساب او به 50 هزار دلار برسد، در صورت فوت فرد، بانک پس از طی مراحل Probate، معادل 50 هزار دلار به خانواده او می‌دهد. اما اگر این فرد با شرکت بیمه RRSP می‌داشت، تمام 100 هزار دلار به خانواده‌اش می‌رسید.
شما می‌توانید هم اکنون این حساب را بازکنید یا حتی حساب خود را از بانک بدون هیچ هزینه‌ای به شرکت بیمه انتقال دهید. لطفا برای اطلاعات بیشتر با من تماس بگیرید.
همانطوریکه قبلا صحبت کردم، RRSP که مخفف حساب پس‌انداز برای زمان بازنشستگی شماست، بهترین وسیله‌ای است که به شما امکان می‌دهد که برای آینده خود و سنین بالاتر، پول پس‌انداز کنید. در حقیقت RRSP دو مزیت عمده برای شما دارد.
اولا شما برای آینده ی خودتان سرمایه‌گذاری می‌کنید و دوما وقتی که هر سال پولی را در RRSP کنار می‌گذارید، می‌توانید آن مبلغ را از مالیات سالانه‌ای که به دولت می‌دهید، کم کنید.
برای بازکردن حساب RRSP، دولت مهلت خاصی به شما می‌دهد که تا اول مارس هر سال می‌باشد. در صورت بازکردن و واریز پول تا این تاریخ، شما مجاز خواهید بود که مبلغ واریز شده در این حساب را از مالیات سالانه خود کم نمائید.
به عبارت دیگر، آخرین روز واریز پول برای سال مالی قبل، برای خرید RRSP، تا آخر فوریه هر سال است. به همین دلیل شما اگر تا به حال RRSP باز نکرده‌اید، فرصت زیادی ندارید.
اما به راستی بهترین RRSP کدام است و کدام شرکت آنرا ارائه می‌دهد؟
همانطوریکه می‌دانید، تمام بانک‌ها موسسات مالی و شرکت‌های بیمه، به شما RRSP ارائه می‌دهند. شما احتمالا در حال حاضر یک RRSP با بانک دارید که از آن راضی هستید چون هر سال مبالغ واریزی خود را از مالیات خود کم می‌کنید. اما عموما RRSP بانک‌ها ایراداتی دارند که در زمان افتتاح حساب به شما گفته نمی‌شود. آیا تا به حال به بازدهی و سود دهی حساب RRSP خود توجه کرده‌اید؟ در بسیاری از موارد، RRSP شما نزد بانک، سوددهی بسیار کمی داشته و حتی عموما بازدهی منفی داشته است. شما حتی از اصل پولی که در ابتدا به حساب خود ریخته‌اید ضرر داده‌اید و حساب شما اصلا سودی نداشته است. دلیل آنست که هیچ تضمینی برای حفظ اصل پول شما وجود ندارد. بانکی که در آن حساب RRSP دارید گارانتی نمی‌کند که ضرر شما را جبران نماید. اگر سود بردید و ارزش RRSP شما بالا رفت، سود مال شما خواهد بود، و اگر هم بازار سهام افت کرد ضرر آن به شما برمی‌گردد. پس RRSP بانک‌ها هیچ گارانتی و ضمانتی را به شما ارائه نمی‌دهند.
از سوی دیگر حساب RRSP سالیان سال برای شما می‌ماند. فردی که RRSP دارد، می‌داند که تا سالیان دراز هر سال در این حساب پول واریز خواهد کرد. حال اگر فردی بنا به دلیلی خدای ناکرده فوت کند، چه برسر RRSP او خواهد آمد؟
حتما فکر می‌کنید که بانک بلافاصله مبلغ RRSP را به خانواده او برمی‌گرداند. متاسفانه واقعیت صددرصد برعکس است. در کانادا قانونی به نام Probate وجود دارد که مطابق آن اموال شخصی که فوت کرده بایستی صرف پرداخت بدهی‌های او شود و بعد از آن هرچه که می‌ماند، به خانواده‌ی او می‌رسد. مراحل این قانون بسیار زمان‌گیر و هزینه‌بَر است. در انتاریو، حتی اگر شخص هیچ بدهی نداشته باشد، باز هم اثبات این مسئله که فرد بدهکار نیست ماه‌ها طول می‌کشد و در طول این مدت بانک RRSP شخص فوت شده را نگه می‌دارد تا زمانیکه مراحل این قانون تمام شود و سپس دولت اجازه آزادسازی اموال را می‌دهد. بدین ترتیب خانواده‌ی فرد از دستیابی به ارث محروم خواهند بود. علاوه بر آن، مراحل این قانون بسیار پُرهزینه هستند، و معمولا بین 3 تا 7 درصد کل دارایی فرد صرف هزینه‌های این قانون می‌شود که باز اصل دارایی فرد متوفی کم می‌شود.
بانک‌ها هیچکدام از این واقعیت را به شما نمی‌گویند و فقط مردم را به بازکردن حساب تشویق می‌کنند. به همین دلیل RRSP بانک‌ها سرمایه‌گذاری چندان مطلوبی نیست. اما شما می‌توانید حساب RRSP را نزد بعضی شرکت‌های بیمه باز کنید و از مزیت کم کردن مالیات خود برخوردار شوید و در عین حال هیچیک از مشکلات بالا را هم نداشته باشید. مزایای متعدد و بیشماری در RRSP شرکت‌های بیمه وجود دارد.
اولا RRSP شرکت‌های بیمه شامل قانون Probate نمی‌شود، یعنی اگر فردی فوت کند، تمام موجودی حساب او بلافاصله و بدون هیچ هزینه‌ای به خانواده او می‌رسد و هیچ وقفه‌ای هم در این میان وجود ندارد. مطابق قانون حتی اگر شخصی بدهکار باشد و مثلا بدهی کارت اعتباری داشته باشد، پس از فوت او، RRSP شرکت بیمه مستقیما به خانواده او می‌رسد و شرکت کارت اعتباری نمی‌تواند از این حساب برداشت کند و این مزیت بسیار بزرگی است.
فایده دیگر RRSP شرکت‌های بیمه آنست که اگر فردی فوت کند ولی موجودی حساب او به دلیل بد بودن بازار افت کرده باشد، شرکت بیمه آن را جبران می‌کند و اصل پول فرد محفوظ می‌ماند. فرض کنید فردی روز اول 100 هزار دلار پول گذاشته و یک RRSP با بانک باز کرده باشد، اگر پس از چند سال به دلیل نامساعد بودن بازار، ارزش حساب او به 50 هزار دلار برسد، در صورت فوت فرد، بانک پس از طی مراحل Probate، معادل 50 هزار دلار به خانواده او می‌دهد. اما اگر این فرد با شرکت بیمه RRSP می‌داشت، تمام 100 هزار دلار به خانواده‌اش می‌رسید.
شما می‌توانید هم اکنون این حساب را بازکنید یا حتی حساب خود را از بانک بدون هیچ هزینه‌ای به شرکت بیمه انتقال دهید. لطفا برای اطلاعات بیشتر با من تماس بگیرید.
 |
