چرا بعضی‌ها بیمه‌های از کار افتادگی را با ناتوانی جسمی یا حتی عمر اشتباه می‌گیرند؟

تفاوت critical illness و disability. موضوعی است که خیلی وقت‌ها می‌بینم افراد اشتباه می‌کنند، ‌بماند که حتی با life insurance هم اشتباه می‌کنند. بگذارید به فارسی بگوییم: بیمه عمر، بیمه ناتوانی جسمی یا ازکار افتادگی و بیماری‌های سخت. حالا سوالی مطرح می‌‌شود، افراد به جایی می‌رسند که می‌خواهند این بیمه را اختیار کنند ولی کدام آنها را بگیرند؟ بیمه disability را بگیرد یا critical illness را بگیرد؟ هر کاری که می‌خواهیم انجام دهیم یک requirementهایی نیاز دارد، مثلا ما دوست داریم مهندس شویم قطعا پیش نیازهایی نیاز داریم، درست است؟‌
در گرفتن بیمه‌ها هم واقعا واجد شرایط بودن قطعا یکی از آن فاکتورهای بسیار مهم است. حالا چه می‌خواهم بگویم؟ موضوع بحثم این است که نسبت به critical illness و disability در هر شرایطی حتی اگر ما توانمان برسد کدامشان را باید بگیریم؟ بگذارید من از نگاه مالیاتی نگاه کنم، اینجا نکته مهمی است، بماند که disability تعریف خاص خودش را دارد که قطعا در برنامه‌های دیگر راجع به آن صحبت خواهیم کرد. critical illness هم یک تعریف خاصی دارد ما دقیقا راجع به subjectهای اصلی بیماری‌‌هایی که در policy نام برده می‌شود صحبت می‌کنیم. مسلما اگر آن بیماری که پزشک تشخیص می‌دهد در آن لیست باشد، شرکت بیمه باید پرداخت کند. حتی اگر شما مشکل دارید می‌توانید نهایتا دنبالش برید و حق‌تان را بگیرید چرا؟ چون اصل همان policy word است. اما نکته‌ای که می‌خواهم اشاره کنم این است که فرض بگیرید که یک فرد هر دویشان را می‌تواند بگیرد و هر دو را هم دارد ولی وقتی دارد claim می‌کند موضوع بحث هم همان sickness است، واقعیتش این است که critical illness معاف از مالیات است، یعنی چه؟ یعنی اگر به فرض شما 100.000 دلار critical illness دارید یعنی پول حاصله معاف از مالیات است. حالا disability چطور است؟ برای disability باید مالیات دهید، انگار که income ساخته‌اید. منتها در disability یا به عبارتی اگر ‌ناتوانی بوجود ‌‌آید که البته برای requirementهایش شما حتما باید‌ T4 داشته باشید، چون نمی‌توانید بگویید من چون پول بیمه‌ام را می‌دهم می‌خواهم بیمه disability بگیرم. یادتان باشد من نمی‌گویم disability بد است، اتفاقا اگر توانش را داریم و اگر واجد شرایط هستیم باید disability داشت ولی critical illness، چون ما داریم راجع به یک آدرس خاصی‌ صحبت می‌کنیم و آن لیست بیماری‌ها است و چون پول حاصله معاف از مالیات است خیلی مهم است. نکته بسیار مهم این است که اگر خدای ناکرده یک فردی diagnose می‌شود به یک بیماری، فارغ از اینکه برای این بیماری خودش باید هزینه کند یا اینکه شرایطش ایجاب می‌کند که شغلش را حتی به طور موقت از دست می‌دهد‌، نکته مهم این است که رقم بسیار سنگینی در آن 6 ماه اول باید ‌‌پرداخت کند. این را از کدام محل می‌خواهد پرداخت کند؟ اگر یک فرد اعتقاد دارد که می‌توانم به پس‌انداز بازنشستگی‌ام دست بزنم یا RESP بچه‌ام را دست بزنم، قطعا این consequence بدی دارد و آینده بدی برای آن است! خوب خیلی ارزان‌تر می‌توانست این کار را انجام دهد. پس وجود‌critical illness را نادیده نگیرید، خصوصا در این ایام.
‌می‌دانید که این روزها، روزهای آگاهی رساندن در مورد cancer و به عبارتی بیماری‌های سخت است و از آنجایی که این نکته بسیار مهم‌ را می‌دانیم، طبق آمار خود کانادا از هر دو نفر متاسفانه یک نفر در طول عمرش دچار critical illness می‌شود که خیلی آمار تکان دهنده‌ای است، باور کنید من خودم هم وقتی می‌شنوم تنم می‌لرزد ولی متاسفانه وجود دارد.
تا برنامه‌ای دیگر خدانگهدار.