ایران استار - شوکه شدید؟ اگر همین امروز میخواهید راحت بازنشسته شوید و دست از کار بکشید، بدانید که حداقل بایستی حدود یک میلیون دلار پول کنار گذاشته باشید!
چرا اینهمه؟ لری موسر، یکی از مدیران بانک مونترال میگوید: کافیست یک دو دوتا چهارتای ساده انجام دهید. یک نسل پیش مردم در سن 65 سالگی بازنشسته میشدند و متوسط طول عمر حدود 72 سال بود، این یعنی فقط 7 سال بازنشستگی. اما امروزه وضعیت بسیار فرق کرده است: بیشتر مردم تلاش میکنند که در اواسط پنجاه سالگی بازنشسته شوند و از طرف دیگر تا 80 سالگی عمر میکنند که این یعنی 25 تا 30 سال در بازنشستگی. و اگر حقوق بازنشستگی طلایی ندارید باید انقدرپول کنارگذاشته باشید که از پس هزینههای این مدت برآیید.
به همین دلیل او پیشنهاد میکند که جوانان صرفه جویی را زودتر و از اوایل عمر - در حالت ایده آل به محض شروع به کار آغاز کنند. ذخیره کردن حتی یک مقدار کوچک پول در طول زمان، با احتساب بهره سپرده میتواند به عدد بزرگی بیانجامد.
مثلا اگر 25 سال دارید و میخواهید که در سن 65 سالگی بازنشسته شوید، اگر هر هفته 100 دلار در حساب RRSP خود ذخیره کنید، با احتساب بهره سپرده سالیانه 6 درصدی، این رقم در سن 65 سالگی بیش از 433 هزار دلار خواهد شد! خوب بود نه؟ حال اگر در این مدت افزایش حقوق گرفتید میتوانید به رقم 100 دلار در هفتهی خود اضافه کنید و نتیجتا بایستی به راحتی از مرز یک میلیون دلاری بگذرید.
اما کجا بایستی سرمایهگذاری کنید؟ لری پیشنهاد میکند که از اوراق بهادار مبتنی بر بهره مانند حسابهای سپرده و GIC اجتناب کنید چون مبتنی بر سود کم در مدت زمان بلندست. شاید گزینه بازار سهام، که بیشترین رشد را در طول زمان ارائه میدهد، گزینه مناسبتری بنظر آید. وی افزود: بله، درگیریها و فراز و نشیبها وجود خواهد داشت، اما جوانان افق زمانی مناسبی را برای جبران زیان کوتاه مدت خواهند داشت و در نهایت و در بلند مدت برنده خواهند بود. وی پیشنهاد میکند که جوانان پول خود را به نسبت 75 درصد اوراق بهادار، و 25 بازار سهام تقسیم کنند تا میزان تحمل ریسک را بالا ببرند.
قدم اوف برنامهریزی و حساب و کتاب کردن است که در طی زمان پسانداز شما به چه عددی منجر خواهد شد. مثلا، در برنامه پسانداز برای بازنشستگی با حداکثر پول، RRSP یکی از بهترین انتخابهاست، زیرا از زیر پرداخت فوری مالیات، و البته مالیات مرکب،رهایی خواهید یافت.
اگر هدف کوتاه مدتتری دارید، مثلا خرید یک ماشین جدید، بهتر آنست که از "حساب پسانداز مالیاتی رایگان" استفاده کنید که هیچ کسری مالیاتی ندارد، اما در عین حال میتوانید پول خود را هر زمانی که لازم دارید بدون پرداخت مالیات و یا مجازات عدم/دیرکرد پرداخت آن، مصرف کنید. به علاوه، هر مبلغی که مورد استفاده قرار دادهاید در سال بعد به سهمیه شما اضافه میشود.
برخی افراد اهداف دوگانه دارند - مثلا میخواهند در عین حالی که برای بازنشستگی پولی را کنار میگذارند، بتوانند برای کوتاه مدت نیز به اهداف خود برسند، در این حالت استفاده از هر دو برنامه ایدهآل خواهد بود.
اما واقعیت اینست که جوانانی که وام دانشجویی گرفتهاند از قبل بدهکار هستند و پولی برای سپردهگذاری ندارند. این افراد باید بدهیهای خود را به "خوب و بد" اولویت بندی کنند: بدهی خوب مثل وام مسکن، وبدهی بد مثل بدهی کارت اعتباری. و هرچهسریعتر از شر بدهیبد خلاص شوند.
اگر چه اولویت بندی در مورد وام دانشجویی مشکلترست، اما یادتان باشد که قطره قطره پولی را که در جوانی کنار میگذارید، روزی دریایی خواهد شد که شما را در زمان بازنشستگی متعجب خواهد کرد!
چرا اینهمه؟ لری موسر، یکی از مدیران بانک مونترال میگوید: کافیست یک دو دوتا چهارتای ساده انجام دهید. یک نسل پیش مردم در سن 65 سالگی بازنشسته میشدند و متوسط طول عمر حدود 72 سال بود، این یعنی فقط 7 سال بازنشستگی. اما امروزه وضعیت بسیار فرق کرده است: بیشتر مردم تلاش میکنند که در اواسط پنجاه سالگی بازنشسته شوند و از طرف دیگر تا 80 سالگی عمر میکنند که این یعنی 25 تا 30 سال در بازنشستگی. و اگر حقوق بازنشستگی طلایی ندارید باید انقدرپول کنارگذاشته باشید که از پس هزینههای این مدت برآیید.
به همین دلیل او پیشنهاد میکند که جوانان صرفه جویی را زودتر و از اوایل عمر - در حالت ایده آل به محض شروع به کار آغاز کنند. ذخیره کردن حتی یک مقدار کوچک پول در طول زمان، با احتساب بهره سپرده میتواند به عدد بزرگی بیانجامد.
مثلا اگر 25 سال دارید و میخواهید که در سن 65 سالگی بازنشسته شوید، اگر هر هفته 100 دلار در حساب RRSP خود ذخیره کنید، با احتساب بهره سپرده سالیانه 6 درصدی، این رقم در سن 65 سالگی بیش از 433 هزار دلار خواهد شد! خوب بود نه؟ حال اگر در این مدت افزایش حقوق گرفتید میتوانید به رقم 100 دلار در هفتهی خود اضافه کنید و نتیجتا بایستی به راحتی از مرز یک میلیون دلاری بگذرید.
اما کجا بایستی سرمایهگذاری کنید؟ لری پیشنهاد میکند که از اوراق بهادار مبتنی بر بهره مانند حسابهای سپرده و GIC اجتناب کنید چون مبتنی بر سود کم در مدت زمان بلندست. شاید گزینه بازار سهام، که بیشترین رشد را در طول زمان ارائه میدهد، گزینه مناسبتری بنظر آید. وی افزود: بله، درگیریها و فراز و نشیبها وجود خواهد داشت، اما جوانان افق زمانی مناسبی را برای جبران زیان کوتاه مدت خواهند داشت و در نهایت و در بلند مدت برنده خواهند بود. وی پیشنهاد میکند که جوانان پول خود را به نسبت 75 درصد اوراق بهادار، و 25 بازار سهام تقسیم کنند تا میزان تحمل ریسک را بالا ببرند.
قدم اوف برنامهریزی و حساب و کتاب کردن است که در طی زمان پسانداز شما به چه عددی منجر خواهد شد. مثلا، در برنامه پسانداز برای بازنشستگی با حداکثر پول، RRSP یکی از بهترین انتخابهاست، زیرا از زیر پرداخت فوری مالیات، و البته مالیات مرکب،رهایی خواهید یافت.
اگر هدف کوتاه مدتتری دارید، مثلا خرید یک ماشین جدید، بهتر آنست که از "حساب پسانداز مالیاتی رایگان" استفاده کنید که هیچ کسری مالیاتی ندارد، اما در عین حال میتوانید پول خود را هر زمانی که لازم دارید بدون پرداخت مالیات و یا مجازات عدم/دیرکرد پرداخت آن، مصرف کنید. به علاوه، هر مبلغی که مورد استفاده قرار دادهاید در سال بعد به سهمیه شما اضافه میشود.
برخی افراد اهداف دوگانه دارند - مثلا میخواهند در عین حالی که برای بازنشستگی پولی را کنار میگذارند، بتوانند برای کوتاه مدت نیز به اهداف خود برسند، در این حالت استفاده از هر دو برنامه ایدهآل خواهد بود.
اما واقعیت اینست که جوانانی که وام دانشجویی گرفتهاند از قبل بدهکار هستند و پولی برای سپردهگذاری ندارند. این افراد باید بدهیهای خود را به "خوب و بد" اولویت بندی کنند: بدهی خوب مثل وام مسکن، وبدهی بد مثل بدهی کارت اعتباری. و هرچهسریعتر از شر بدهیبد خلاص شوند.
اگر چه اولویت بندی در مورد وام دانشجویی مشکلترست، اما یادتان باشد که قطره قطره پولی را که در جوانی کنار میگذارید، روزی دریایی خواهد شد که شما را در زمان بازنشستگی متعجب خواهد کرد!
 |
