آیا می‌دانید چگونه می‌توانید سرمایه، دارایی و یا خانه خود را، که سرمایه‌گذاری کرده‌اید ، حفظ و از این سرمایه حفاظت کنید ؟
برای اغلب افراد صاحب خانه، وام مسکن بزرگترین بدهی آنها محسوب می‌شود. با افزایش نرخ بهره پایه به عبارتی دیگر پرایم، بی‌شک بدهی ما بیشتر می‌شود و از طرفی بیمه عمر به منظور وام مسکن در واقع یک نوع بیمه عمر است که در صورت فوت فرد گیرنده‌ی وام مسکن، مبلغ پوشش بیمه آزاد شده و به وارث پرداخت شده و وارث، بدهی وام او را پرداخت می‌کند.
در بیمه دریافت شده از بانکها به موازات پرداخت وام، میزان پوشش نیز کاهش می‌یابد اما حق بیمه پرداختی ثابت است و در ضمن این بیمه با واگذاری ملک و حتی تغییر وام دهنده باطل می‌شود. یکی از نکاتی که بسیار مهم است این که بعضی از بیمه‌هایی که توسط بانکها و یا مؤسسات مالی ارائه می‌شوند به شکل گروهی است و صاحب این بیمه گروهی هم بانک است، در صورتی که فرد متقاضی می‌تواند بیمه‌ای با توجه به توان پرداخت خود با کیفیت‌های متفاوت انتخاب کند و بی شک از آنجا که صاحب بیمه‌نامه است، هرگونه حق و حقوقی را طبق قانون از آن خود خواهد کرد.
از سوی دیگر، فرد متقاضی با اینکه در هر ماه پول زیادی را پرداخت خواهد کرد تنها به مقدار وام مسکن می‌تواند پوشش بیمه داشته باشد و مقدار این پوشش، به نسبت طول زمان و مانده بدهی وام مسکن فرد متقاضی رابطه مستقیمی دارد. در صورتی که می‌توان بیمه‌ای به هر مقدار پوشش، کمتر و یا بیشتر از مقدار وام مسکن اخذ کرد و مقدار پوشش را در طول قرارداد بیمه ،و همچنین تا به آخر عمر ثابت نمود.
در اینجا فرض کنید طول قرارداد وام مسکن شما بین 10 تا 40 سال است و شما مقداری پول به عنوان قسط ماهانه پرداخت می‌کنید و در نهایت در‌گذر از سال‌ها، این میزان بدهی به تدریج کاهش می‌یابد. خوب در این حالت بیمه‌ای که شما انتخاب کرده‌اید همیشه رابطه مستقیم با مقدار بدهی شما دارد یعنی در نهایت صفر و شما از اول دوره قرارداد تا آخر دوره قرارداد عددی ثابت را برای نهایت صفر پرداخت کرده‌اید. در صورتی که می‌توانستید بنا به قرار داد یک میزان پوشش ثابت را انتخاب و مبلغی ثابت پرداخت می‌کردید.و حتی در بعضی از مدل‌های بیمه می‌توانید در زمان ابطال بیمه‌نامه در صورتی که واجد شرایط باشید طبق مفاد و شرایط بیمه‌نامه خودتان،پول‌های پرداختی خودتان را باز‌پس بگیرید.
یکی از نکات بسیار مهم سن متقاضی است که این محدودیت سن در بانکها وجود دارد ولی امکان پوشش بیمه برای آن دسته که این محدودیت را دارند می‌تواند وجود نداشته باشد.
نکته مهم دیگراینکه حتماً شما و یا در اطرافیان شما به افرادی برخورده‌اید که در طول زندگی چندین بار جابجا شده‌اند. خانه‌ای یا آپارتمانی خریداری کرده‌اند و سپس بعد از چندی جابجا شده و مکانی عموماً بهتر و گرانتر خریداری کرده‌اند. در نظر داشته باشید که بیمه وام مسکن صادره از بانک متکی بر وام مسکن است که جهت خانه یا آپارتمان گرفته شده و با جابجایی هیچ گونه پوششی ندارد و تمام مبالغی که پرداخت کرده‌اید از بین خواهد رفت و در ضمن هیچ گونه ضمانتی نیست که در زمان خرید خانه جدید، واجد شرایط از نظر سلامتی باشید.
از خوانندگان و علاقمندان دعوت به عمل می‌آوریم که تجربه‌های خوب وبد خود را پیرامون بیمه با ما در میان بگذارند. مطالب این مقالات صرفن درجهت اطلاع رسانی می‌باشد و به هیچ عنوان جایگزین مشاوره با متخصصین مربوطه نمی‌شود.
برای اغلب افراد صاحب خانه، وام مسکن بزرگترین بدهی آنها محسوب می‌شود. با افزایش نرخ بهره پایه به عبارتی دیگر پرایم، بی‌شک بدهی ما بیشتر می‌شود و از طرفی بیمه عمر به منظور وام مسکن در واقع یک نوع بیمه عمر است که در صورت فوت فرد گیرنده‌ی وام مسکن، مبلغ پوشش بیمه آزاد شده و به وارث پرداخت شده و وارث، بدهی وام او را پرداخت می‌کند.
در بیمه دریافت شده از بانکها به موازات پرداخت وام، میزان پوشش نیز کاهش می‌یابد اما حق بیمه پرداختی ثابت است و در ضمن این بیمه با واگذاری ملک و حتی تغییر وام دهنده باطل می‌شود. یکی از نکاتی که بسیار مهم است این که بعضی از بیمه‌هایی که توسط بانکها و یا مؤسسات مالی ارائه می‌شوند به شکل گروهی است و صاحب این بیمه گروهی هم بانک است، در صورتی که فرد متقاضی می‌تواند بیمه‌ای با توجه به توان پرداخت خود با کیفیت‌های متفاوت انتخاب کند و بی شک از آنجا که صاحب بیمه‌نامه است، هرگونه حق و حقوقی را طبق قانون از آن خود خواهد کرد.
از سوی دیگر، فرد متقاضی با اینکه در هر ماه پول زیادی را پرداخت خواهد کرد تنها به مقدار وام مسکن می‌تواند پوشش بیمه داشته باشد و مقدار این پوشش، به نسبت طول زمان و مانده بدهی وام مسکن فرد متقاضی رابطه مستقیمی دارد. در صورتی که می‌توان بیمه‌ای به هر مقدار پوشش، کمتر و یا بیشتر از مقدار وام مسکن اخذ کرد و مقدار پوشش را در طول قرارداد بیمه ،و همچنین تا به آخر عمر ثابت نمود.
در اینجا فرض کنید طول قرارداد وام مسکن شما بین 10 تا 40 سال است و شما مقداری پول به عنوان قسط ماهانه پرداخت می‌کنید و در نهایت در‌گذر از سال‌ها، این میزان بدهی به تدریج کاهش می‌یابد. خوب در این حالت بیمه‌ای که شما انتخاب کرده‌اید همیشه رابطه مستقیم با مقدار بدهی شما دارد یعنی در نهایت صفر و شما از اول دوره قرارداد تا آخر دوره قرارداد عددی ثابت را برای نهایت صفر پرداخت کرده‌اید. در صورتی که می‌توانستید بنا به قرار داد یک میزان پوشش ثابت را انتخاب و مبلغی ثابت پرداخت می‌کردید.و حتی در بعضی از مدل‌های بیمه می‌توانید در زمان ابطال بیمه‌نامه در صورتی که واجد شرایط باشید طبق مفاد و شرایط بیمه‌نامه خودتان،پول‌های پرداختی خودتان را باز‌پس بگیرید.
یکی از نکات بسیار مهم سن متقاضی است که این محدودیت سن در بانکها وجود دارد ولی امکان پوشش بیمه برای آن دسته که این محدودیت را دارند می‌تواند وجود نداشته باشد.
نکته مهم دیگراینکه حتماً شما و یا در اطرافیان شما به افرادی برخورده‌اید که در طول زندگی چندین بار جابجا شده‌اند. خانه‌ای یا آپارتمانی خریداری کرده‌اند و سپس بعد از چندی جابجا شده و مکانی عموماً بهتر و گرانتر خریداری کرده‌اند. در نظر داشته باشید که بیمه وام مسکن صادره از بانک متکی بر وام مسکن است که جهت خانه یا آپارتمان گرفته شده و با جابجایی هیچ گونه پوششی ندارد و تمام مبالغی که پرداخت کرده‌اید از بین خواهد رفت و در ضمن هیچ گونه ضمانتی نیست که در زمان خرید خانه جدید، واجد شرایط از نظر سلامتی باشید.
از خوانندگان و علاقمندان دعوت به عمل می‌آوریم که تجربه‌های خوب وبد خود را پیرامون بیمه با ما در میان بگذارند. مطالب این مقالات صرفن درجهت اطلاع رسانی می‌باشد و به هیچ عنوان جایگزین مشاوره با متخصصین مربوطه نمی‌شود.
 | محمد رحیمیان کارشناس ارشد بیمه و سرمایه‌گذاری و عضو رسمی مشاوران متخصص بیمه و امور مالی کانادا به شماره ثبت 2065817 است |
