بازار وام مسکن از بخش تنظیم شده و تحت کنترل، به سمت بازار تنظیم نشده و غیر قابل کنترل در حال انتقال است
زمانی که مردم از چیزی ناامید میشوند و نمیتوانند از طریق کانالهای رسمی آن را دریافت کنند، اغلب به راههای غیر رسمی مراجعه میکنند و معمولا کسی نیز وجود دارد که بتواند تقاضاهای آنها را برآورده کند. برای مثال وقتی بلیطهای بازی "رپترز" تماما فروخته شده، شما همیشه میتوانید کسانی را پیدا کنید که فریاد میزنند: من بلیط بازی رپترز را میفروشم!
بازار وام مسکن بر اساس اصول مشابه عمل میکند. در کانادا، شرکت سرمایهگذاری وام (امآیسی) شرکت پرداخت وامی است که در آن نیازی به قبولی در استرس تست ندارید، در عوض باید نرخ بهره بالاتری را پرداخت کنید.
در کانادا حدود 90 درصد از وامهای پرداختی توسط بانکهای فدرال و یا در "کبک" توسط اتحادیههای اعتباری پرداخت میشوند. سابقا امآیسی حدود 1 درصد از سهم بازار وام خانه را به دست داشت ولی طبق گزارش هفته گذشته که توسط موسسه وام و خانه کانادا (سیاماچسی) منتشر شده نشان میدهد این سهم در سه ماهه آخر سال گذشته به 7 درصد رسیده است. بدین ترتیب عدم توانایی در قبولی آزمون استرس تست مردم را به سمت شرکت سرمایهگذاری وام سوق داده است.
علاوه بر امآیسیها، وامدهندههای دیگر خصوصی نیز وجود دارند که در مورد آنها اطلاعات زیادی نداریم. اغلب آنها فقط افرادی هستند که به دیگران پول میدهند. این افراد چه میزان پول میدهند، یا اینکه چند ساله این کار را انجام میدهند، و یا اینکه چند درصد سود میگیرند، همه و همه برای ما، پرسشهای بدون پاسخی است.
"بنجامین تال"، اقتصاددان بانک "سیآیبیسی" در گزارشی نوشت: "بازار وام مسکن از بخش تنظیم شده و تحت کنترل، به سمت بازار تنظیم نشده و غیر قابل کنترل در حال انتقال است. در این بازار نمره اعتباری وامگیرندگان ثبت نمیشود، نتیجتا در این بازار وامگیرندگان ریسک بیشتری را تجربه میکنند".
با دنبال کردن بعضی از فعالیتهای شرکتهایی مانند امآیسی متوجه میشوید که میزان سود پرداختی به آنها میتواند تا 8 برابر نرخ سود پایه بانکها هم برسد. البته جای تعجب هم نیست، زیرا افرادی که سراغ این موسسات میروند نتوانستهاند از پس قوانین بانکها برآیند و ریسک بیشتری را قبول میکنند.
اما با توجه به گزارش سیاماچسی، نرخ وام مسکن در این موسسات بین 7 تا 15 درصد میباشد، این میزان در مقایسه با بهره 3.3 تا 5.4 درصدی بانکهای بزرگ، رقم قابل ملاحظهای است. یک مثال میزنیم: اگر شما از یک بانک بزرگ وامی با بهره 3.3 درصد برای یک خانه ارزان قیمت تهیه کنید، باید در ماه حدودا 1975 دلار پرداخت کنید؛ اما اگر همین وام را از سیاماچسی با نرخ بهره 11 درصد بگیرید شما باید هر ماه 3889 دلار پرداخت نمائید. این محاسبات بر این فرض انجام شده که مبلغ خرید خانه 505000 دلار باشد و شما 20 درصد ارزش ملک را به عنوان پیشپرداخت داده باشید.
بازار وام مسکن بر اساس اصول مشابه عمل میکند. در کانادا، شرکت سرمایهگذاری وام (امآیسی) شرکت پرداخت وامی است که در آن نیازی به قبولی در استرس تست ندارید، در عوض باید نرخ بهره بالاتری را پرداخت کنید.
در کانادا حدود 90 درصد از وامهای پرداختی توسط بانکهای فدرال و یا در "کبک" توسط اتحادیههای اعتباری پرداخت میشوند. سابقا امآیسی حدود 1 درصد از سهم بازار وام خانه را به دست داشت ولی طبق گزارش هفته گذشته که توسط موسسه وام و خانه کانادا (سیاماچسی) منتشر شده نشان میدهد این سهم در سه ماهه آخر سال گذشته به 7 درصد رسیده است. بدین ترتیب عدم توانایی در قبولی آزمون استرس تست مردم را به سمت شرکت سرمایهگذاری وام سوق داده است.
علاوه بر امآیسیها، وامدهندههای دیگر خصوصی نیز وجود دارند که در مورد آنها اطلاعات زیادی نداریم. اغلب آنها فقط افرادی هستند که به دیگران پول میدهند. این افراد چه میزان پول میدهند، یا اینکه چند ساله این کار را انجام میدهند، و یا اینکه چند درصد سود میگیرند، همه و همه برای ما، پرسشهای بدون پاسخی است.
"بنجامین تال"، اقتصاددان بانک "سیآیبیسی" در گزارشی نوشت: "بازار وام مسکن از بخش تنظیم شده و تحت کنترل، به سمت بازار تنظیم نشده و غیر قابل کنترل در حال انتقال است. در این بازار نمره اعتباری وامگیرندگان ثبت نمیشود، نتیجتا در این بازار وامگیرندگان ریسک بیشتری را تجربه میکنند".
با دنبال کردن بعضی از فعالیتهای شرکتهایی مانند امآیسی متوجه میشوید که میزان سود پرداختی به آنها میتواند تا 8 برابر نرخ سود پایه بانکها هم برسد. البته جای تعجب هم نیست، زیرا افرادی که سراغ این موسسات میروند نتوانستهاند از پس قوانین بانکها برآیند و ریسک بیشتری را قبول میکنند.
اما با توجه به گزارش سیاماچسی، نرخ وام مسکن در این موسسات بین 7 تا 15 درصد میباشد، این میزان در مقایسه با بهره 3.3 تا 5.4 درصدی بانکهای بزرگ، رقم قابل ملاحظهای است. یک مثال میزنیم: اگر شما از یک بانک بزرگ وامی با بهره 3.3 درصد برای یک خانه ارزان قیمت تهیه کنید، باید در ماه حدودا 1975 دلار پرداخت کنید؛ اما اگر همین وام را از سیاماچسی با نرخ بهره 11 درصد بگیرید شما باید هر ماه 3889 دلار پرداخت نمائید. این محاسبات بر این فرض انجام شده که مبلغ خرید خانه 505000 دلار باشد و شما 20 درصد ارزش ملک را به عنوان پیشپرداخت داده باشید.
اگر شما همکاری گرامی ما هستی، مرسی که این مطلب را خواندی، اما کپی نکن و با تغییر به نام خودت نزن، خودت زحمت بکش!
پروتکل علمی - پزشکی جهانی برای مقابله کلیه ویروسهایی مانند کرونا که انتقالشان از طریق بسته هوایی است:
۱- ماسک ان-۹۵ بزنید، کرونا از ماسکهای معمولی رد میشود. ۲- فیلتر هوای قوی هپا بگذارید. ۳- تا جایی که میتوانید از مردم حذر کنید. ۴- تغذیه خوب و سالم داشته باشید، مقادیر زیاد ویتامین C و D مصرف کنید. ۵- بسیار ورزش کنید. ۶- اگر توانستید حتما واکسن بزنید.
۱- ماسک ان-۹۵ بزنید، کرونا از ماسکهای معمولی رد میشود. ۲- فیلتر هوای قوی هپا بگذارید. ۳- تا جایی که میتوانید از مردم حذر کنید. ۴- تغذیه خوب و سالم داشته باشید، مقادیر زیاد ویتامین C و D مصرف کنید. ۵- بسیار ورزش کنید. ۶- اگر توانستید حتما واکسن بزنید.
Date: چهارشنبه, ژوئیه 24, 2019 - 20:00
درباره نویسنده/هنرمند
Arash Moghaddam آرش مقدم مدرک کارشناسی کامپیوتر و تخصص تولید رسانه دیجیتال دارد و مدیریت تولید بیش ۹ رسانه تصویری، چاپی و اینترنتی را بعهده داشته است. |
ویراستار اول: آرش مقدم؛ ویراستار نهایی: پر ابراهیمی - ویراستاری موقت: عباس حسنلو
ویراستار اول: آرش مقدم؛ ویراستار نهایی: پر ابراهیمی - ویراستاری موقت: عباس حسنلو