بانک مرکزی کانادا امروز چهارشنبه اعلام کرد، اگرچه هم اکنون نرخ بهره پایه را همچنان بالا نمی‌برد اما از خرید اوراق قرضه دست خواهد کشید. این بانک گفت که هزینه‌های استقراض برای بسیاری از کانادایی‌ها احتمالا افزایش خواهد یافت.
امروز نیز نرخ بهره پایه همچنان در سطح پایین ۰.۲۵ درصد که از مارس ۲۰۲۰ بعلت کرونا تثبیت شده، نگاه داشته شد. اگرچه بانک پیشتر گفته بود که نرخ بهره را در سال ۲۰۲۳ بالا می‌برد اما جزئیات سیاست‌های اعلان شده امروز این بانک به تحلیلگران می‌گوید که احتمالا نرخ بهره زودتر و سریع‌تر از گذشته افزایش می‌یابد.
 
اعلان امروز بانک مرکزی کانادا یعنی بهره‌ها و نیز پرداختی وام‌های مسکن شما نیز بالا می‌روند
تصمیم به عدم خرید اوراق قرضه توسط بانک مسکن قدم اول بالا رفتن نرخ بهره‌هاست و با بالا رفتن نرخ بهره پایه بانک مرکزی، بانک‌های دیگر نیز نرخ بهره خود را افزایش می‌دهند و نتیجتا بهره وام‌ها، از جمله وام مسکن نیز افزایش می‌یابد. "رابرت مک‌لیستر"، استراتژیست وام مسکن می‌گوید: "بانک مرکزی برای جلوگیری از یک فاجعه اقتصادی دیگر، نرخ بهره را افزایش می‌دهد و احتمالا حتی زودتر از پایان بهار در سال آینده، نرخ وام مسکن و پرداختی شما نیز بالا می‌رود". اگرچه سال گذشته بانک مرکزی در بحبوحه کرونا گفته بود که این نرخ را تا سال ۲۰۲۳ ثابت نگاه می‌دارد اما با رشد تورمی جدید ۴.۴ درصدی اشاره کرده بود که اولین افزایش نرخ بهره می‌تواند در سه ماهه آوریل تا ژوئن ۲۰۲۲ اجرا گردد در حالیکه تحلیلگران انتظار این تغییر را در نیمه دوم سال ۲۰۲۲ داشتند. از سوی دیگر تورم کنونی که بانک مرکزی انتظار داشت رقم آن حداکثر به ۴ درصد برسد و تا پایان امسال پایان گیرد، بنا به گفته امروز رئیس بانک مرکزی از اواخر امسال احتمالا شروع به افت آرام می‌کند و تا آخر سال آینده به پایان می‌رسد.
افزایش نرخ بهره، زودتر از حد انتظار تحلیلگران، اکنون می‌تواند به راحتی از اواسط سال آینده پرداختی‌های وام‌ها و اعتباراتی که با بهره متغیر ثبت شده‌اند (مانند وام‌های مسکن متغیر و بیشتر خطوط اعتباری)، بالا بروند. همه این روندها با این اشاره آغاز شده که امروز این بانک گفت که به برنامه تسهیل اقتصادی که طبق آن هفتگی تا ۵ بیلیون دلار اوراق قرضه می‌خرید تا به وام‌گیری ارزان و کمک اقتصادی بیانجامد، پایان خواهد داد. همه این اظهارات باعث سقوط بازار بورس کانادا شد طوریکه طی چند ساعت بورس تورنتو بیش از ۱ درصد ارزش خود را از دست داد.
 
اکنون چه باید بکنید؟
اگر اخیرا وام مسکن گرفته‌اید می‌دانید که نرخ وام متغیر به طور قابل توجهی کمتر از وام ثابت شده است. بالا رفتن نرخ بهره احتمالا نرخ بهره وام‌های ثابت را بالا نخواهد برد زیرا بیش از نیمی از وام‌گیرندگان جدید، وام‌هایی با نرخ متغیر می‌گیرند که ارزان‌تر است. این شکاف میان این دو نرخ از زمان شروع همه‌گیری تغییر نکرده و نرخ بهره ثابت بیشتر مایل به نرخ بازدهی اوراق قرضه بوده و نرخ بهره متغیر مایل به نرخ بهره پایه. طبق گفته مک‌لیستر، اختلاف بین نرخ‌های متغیر و ثابت وام‌های مسکن‌هایی که نیازی به بیمه وام مسکن ندارند، در حال حاضر ۰.۹۵ درصد است اما این اختلاف می‌تواند در هفته‌های آینده با هجوم مردم با بهره‌های ثابت بالاتر برود، اگرچه احتمالا نرخ بازدهی اوراق قرضه بالاتر نخواهد رفت.
بنابراین اگر اکنون قصد گرفتن وام متغیر دارید، بدانید که بالا رفتن نرخ بهره پایه بانک مرکزی خیلی سریع وام‌های متغیر را نیز بالا می‌برد، در حالی که نرخ‌های ثابت، ثابت می‌مانند. نرخ‌های متغیر معمولا بر اساس معیارهایی مانند اعلانات بانک مرکزی نوسان می‌کنند. "داگلاس پورتر"، اقتصاددان ارشد بانک مونترال می‌گوید که بانک مرکزی کانادا انتظار دارد بانک مرکزی اروپا افزایش نرخ‌های بهره را در اواسط سال ۲۰۲۲ آغاز کند و تا اواخر سال ۲۰۲۳ هر سه ماه یکبار به افزایش نرخ بهره به میزان یک چهارم درصد بیافزاید.
پیش از کرونا نرخ بهره بانک مرکزی ۱.۷۵ درصد و اکنون ۰.۲۵ درصد است، بنابراین اگر بانک بخواهد سریعا نرخ بهره را به سطح قبل از کرونا بازگرداند باید زود بجنبید زیرا اعداد مثل برق و باد بالا خواهند رفت. او می‌گوید بهترین اعدادی که اکنون می‌توانید از نرخ بهره متغیر بگیرید حدود ۱ درصد و نرخ بهره ثابت حدود ۲ درصد است. اگر می‌خواهید از داخل ملک خود پول بیرون بکشید نیز الان وقتش است تا پس از بیرون کشیدن پول وام خود را با حدود ۲ درصد قفل کنید.

بیشتر بخوانید:

• بانک مرکزی کانادا: تورم، مشکلات دستمزدی و تغییرات شغلی زیادی در راه است
• رکوردشکنی تورم کانادا و آمریکا؛ عوامل کدامند و چه زمانی قیمت‌ها پایین می‌آیند؟
• نرخ بهره کانادا و آمریکا این ماه تغییر نکرد اما بالا رفتن زودتر از موعدشان قطعی است
• رکورد تورم ۳.۶ درصدی کانادا: چه چیزهایی گران می‌شوند و چه چیزهایی ارزان؟
• بانک مرکزی کانادا در راه افزایش نرخ بهره پایه
• آغاز رشد قیمت مایحتاج خانواده‌ها و تورم: از تشک تا نوشابه
• بانک مرکزی کانادا نرخ بهره‌ها را بالا، دلار را گرانتر و بازار املاک را سرد می‌کند
• هشدار کارشناسان: نرخ ثابت وام مسکن در کانادا در حال افزایش است
• افزایش بدهی و کاهش پس‌انداز خانوارهای کانادایی پس از کرونا
• بانک مرکزی کانادا: نرخ بهره بانکی بر اساس کرونا و واکسن تغییر می‌کند