امروز چهارشنبه دوم مارچ، همچنانکه همه انتظار داشتند، سرانجام بانک مرکزی کانادا نرخ بهره پایه کشور را در از پایین‌ترین حدی که در تاریخ بعلت کرونا نگاه داشته بود بالا برد و به ۰.۵ درصد افزایش داد. کلیه کارشناسان همراه با "تیف مکلم" ریاست این بانک پیشتر گفته بودند که این اولین اقدام از یک سری افزایش‌های متوالی کم‌کم نرخ بهره در ماه‌های باقیمانده سال جاری‌ست تا بانک بتواند بنا ادعایش "تورم" کانادا را مهار کند.
تورم کانادا که از بهار سال گذشته روند صعودی را آغاز کرده بود اکنون به بالاترین حد خود در دهه‌های اخیر رسیده و همانطور که بانک مرکزی در ژانویه اعلام کرده بود برای کنترل این تورم نرخ بهره را افزایش داده و خواهد داد.
 
سرانجام بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را با ۰.۲۵ افزایش به ۰.۵ رساند؛ بانک‌ها بلافاصله نرخ‌هایشان را بالا بردند
افزایش نرخ بهره بانکی روی وام مسکن، خطوط اعتباری و حساب‌های پس‌انداز در بانک‌ها تأثیر مستقیم، و روی بازار املاک و چندین بخش دیگر اقتصادی اثر غیر مستقیم می‌گذارد. این اولین باری است که از سال ۲۰۱۸ بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را بالا می‌برد. قبل از شیوع کرونا نرخ بهره ۱.۷۵ درصد بود و با شیوع این بیماری بانک مرکزی به سرعت نرخ بهره را تا ۰.۲۵ درصد کاهش داد تا به اقتصاد کمک کند. بانک مرکزی در این هفته گفت که اقتصاد کانادا در حال حاضر با سرعت ۶.۷ درصدی در سه ماهه آخر سال ۲۰۲۱ رشد کرده، و این رشد را بانک "بسیار بالا" توصیف نموده و می‌گوید علاوه بر کنترل رشد، باید همزمان تورم را نیز کنترل کند.
بانک مرکزی اعلام کرد که در تلاش برای کمک به مبارزه با رسیدن به ۵.۱ درصد در ژانویه به در بالاترین سطح خود از سال ۱۹۹۱ است، نرخ بهره را به اندازه یک چهارم واحد (۰.۲۵) بالا برده است. اقتصاددانان پیش‌بینی می‌کنند تا قبل از پایان امسال، یعنی ۲۰۲۲، ممکن است این بانک پنج افزایش کوچک دیگر را نیز اعمال کند. بانک مرکزی در اوایل کرونا گفته بود نرخ بهره را حداقل تا آخر سال ۲۰۲۳ بالا نخواهد برد و سال گذشته تابستان نیز گفته بود که "تورم موقتی تا پایان سال ۲۰۲۱ پایان می‌یابد"، که چنین نشد. این بانک اکنون معتقد است تورم "احتمالا" تا آخر امسال با بالا رفتن نرخ بهره توسط بانک "کنترل" شود ولی در مورد بازه زمانی برای بازگشت آن به ۲ درصد که هدف اقتصادی بانک است، پیش‌بینی خاصی ارائه نمی‌کند.
 
بانک‌ها بلافاصله نرخ‌هایشان را بالا بردند؛ رقم‌های بانک‌ها به چه اعدادی رسید؟
با این افزایش، دارندگان وام مسکن ۵۰۰,۰۰۰ دلاری شاهد افزایش ماهیانه ۵۸ دلار به پرداختی ماهانه خود خواهند بود که انتظار می‌رود با افزایش‌های متعددی که خواهد آمد این رقم به سرعت افزایش یابد. در حال حاضر، یک خریدار واجد شرایط که به دنبال خرید یک خانه ۵۰۰,۰۰۰ دلاری با ۴۰۰,۰۰۰ دلار وام مسکن است، می‌تواند به راحتی وام متغیر ۲۵ساله با حدود یک درصد را دریافت کند. رقم پرداختی ماهانه این وام مسکن برای این خریدار در حال حاضر ۱,۵۰۷ دلار در ماه خواهد بود. حال اگر بانک مرکزی نرخ بهره را پنج بار به همین میزان افزایش دهد و بانک‌ها نیز فقط به همین میزان (و نه بیشتر) نرخ بهره‌هایشان را بالا ببرند آنگاه پرداخت ماهانه با افزایش تقریباً ۳۰۰ دلار بیشتر به ۱,۸۴۲ دلار خواهد رسید.
تقریبا بلافاصله پس از این اعلان، پنج بانک بزرگ کانادا، گروه "دژاردن" و بانک "اکوئیتبل" نیز همگی اعلام کردند که نرخ‌های بهره پایه خود را از فردا ۳ مارس دقیقا و فقط به همین میزان ۰.۲۵ بالا می‌برند و از ۲.۴۵ درصد به ۲.۷۰ درصد افزایش خواهند داد. بنابراین نرخ بهره پایه بانک‌ها ۲.۲ درصد بیشتر از نرخ بهره اعلانی بانک مرکزی خواهد بود.
امروز کمترین رقم وام مسکن ثابت ۵ ساله را دو شرکت "کن‌وایز" و "دوکا" با ۲.۵۹ ارائه می‌کردند و پنج بانک بزرگ نیز به ترتیب با "سی‌آی‌بی‌سی با ۳.۱۲، "تی‌دی" با ۳.۱۴، "اسکوشیا" با ۳.۱۹، "مونترال" با ۳.۲۱ و "آربی‌سی" با ۳.۲۴ درصد اعلان داشتند. کمترین رقم وام مسکن متغیر ۵ ساله امروز را نیز شرکت کن‌وایز با ۱.۱۵ و سپس "مریدین" با ۱.۳۵، و بانک‌های بزرگ به ترتیب مونترال با ۱.۵۵، سی‌آی‌بی‌سی با ۱.۵۹، تی‌دی با ۱.۷۵، آربی‌سی با ۱.۷۰، و اسکوشیا با ۲.۰۰ ارائه کردند.
 
اثر بالا رفتن نرخ بهره بر بازار املاک
"آدام براون" کارشناس اقتصادی بانک توسعه کانادا امروز گفت که "نیازی به وحشت نیست... زیرا افزایش امروز اثر چندانی" روی بازار نخواهد داشت اما این حرکت روز چهارشنبه بانک مرکزی به وضوح نشان می‌دهد که بالاخره نرخ‌های بهره شروع به افزایش خواهند کرد.
"کریستوفر الکساندر"، رئیس شرکت "ریمکس" کانادا نیز می‌گوید که افزایش تدریجی نرخ بهره، همانطور که بانک مرکزی اعلان کرده "از داغی بازار املاک نخواهد کاست"، با این حال، او هشدار می‌دهد که کانادایی‌هایی که تلاش می‌کنند برای دریافت نرخ وام مسکن پایین‌تر، سریع‌تر یک ملک را با قیمت بالاتری بخرند وارد یک "بازی خطرناک" می‌شوند و باید از جنگ بالا بردن قیمت خانه‌ها حذر کنند.
"میشل گیلبرت"، کارگزار املاک در تورنتو نیز امروز گفت که مشتریانش با این افزایش نرخ بهره از خرید خانه منصرف نمی‌شوند زیرا سال‌ها افزایش قیمت مسکن را پشت سر گذاشته‌اند و این نرخ بهره اعلانی همچنان بسیار پایین‌تر از قبل از آغاز شیوع کروناست. وی اضافه کرد: "بانک مرکزی، با افزایش کم‌کم و در طول زمان، کانادایی‌ها را محک می‌زند و به زودی نرخ بهره را فراتر از ۱ درصد خواهد کرد، اما حتی با ۱ درصد نیز قیمت خانه‌ها به رشد فعلی خود ادامه می‌دهند و رشد بازار از نفس نخواهد افتاد".

بیشتر بخوانید:

• نرخ تورم ژانویه کانادا با غذا و مسکن به ۵.۱% رسید و رکورد ۳۱ ساله از ۱۹۹۱ را شکست
• کانادا: بهره‌های بانکی خیلی زود و چند بار بالا می‌رود؛ آمریکا: از مارچ بالا می‌بریم
• بانک مرکزی کانادا باز هم گفت نگران تورم است و شاید نرخ بهره را زودتر بالا ببرد
• رکورد گرسنه‌های تورنتو در تاریخ شکست؛ بانک مرکزی کانادا: نقش ما کاهش نابرابری است
• آمار جدید افزایشی کرونا در کانادا با حمله مجدد به خانه‌های سالمندان و صف مقابل بانک غذا
• نگران تورم کانادا نباشید، فقط حداقل اقتصاد را خراب می‌کند!
• اعلان امروز بانک مرکزی کانادا یعنی بهره‌ها و نیز پرداختی وام‌های مسکن شما نیز بالا می‌روند
• کمک کرونای کانادا به پایان رسید، عدم حمایت از ۸۸۰,۰۰۰ نفر که می‌تواند تا ۱.۵ میلیون نفر برسد
• چگونه در کانادا ثروتمندان ثروتمندتر و فقیران فقیرتر می‌شوند؟
• بانک مرکزی کانادا: تورم، مشکلات دستمزدی و تغییرات شغلی زیادی در راه است
• کرونا به افراد کم‌درآمد یا با اقلیت نژادی آسیب شدیدتری زده است
• تصمیم امروز رئیس جدید بانک مرکزی در تغییر نرخ بهره‌ها سه بار کاهش در یک ماه