مریم بخشی، مشاور وام

خرید خانه در کانادا نیازمند برنامه‌ریزی دقیق و تهیه پس‌انداز لازم می‌باشد. در موقع خرید خانه شما می‌باید اطمینان لازم از شرایط مالی خود داشته باشید و همچنین از خطرات تقلب در وام کاملا آگاه باشید و گرنه این بزرگ‌ترین سرمایه‌گذاری زندگیتان بجای اینکه تحقق یکی از رویاهایتان باشد ممکن است به یک کابوس تمام نشدنی تبدیل شود.
تغییرات نرخ بهره و قوانین وام می‌تواند در مقدار مبلغ وامی که بانکها به شما پرداخت می‌کنند تاثیر بگذارد ولی با این احوال موضوع مهم این است که شما همواره در فرمهای درخواست وام و همچنین سایر اطلاعاتی که به بانک یا مشاور وام خود می‌دهید صادق باشید. دادن اطلاعات نادرست چه با اطلاع و چه بدون اطلاع مشاور وام شما، تقلب در درخواست وام می‌باشد و پیگرد قانونی دارد. دادن اطلاعات صحیح و همچنین مشاور وام آگاه و درستکار می‌تواند شما را از مشکلات بعدی ناشی از تقلب در وام مصون بدارد.

موارد زیر از علائم تقلب در وام محسوب می‌شود، که همانطور که قبلا گفته شد نه تنها پیگرد قانونی دارد بلکه در مواردی خانه اشخاص به خاطر تقلب در وام توسط بانک مصادره و به حراج گذاشته شده است.

1-کاغذ سازی، جعل اسناد
برای دریافت وام شما می‌باید مدارکی را دال بر وضعیت شغلی، دارایی‌های منقول و غیر‌منقول، همچنین بدهی‌هایتان را در اختیار وام‌دهنده‌(بانک) قرار دهید. هرگونه جعل مدارک فوق چه توسط شما چه توسط مشاور وام مصداق بارز تقلب در درخواست وام می‌باشد. موارد تقلب در این زمینه که متاسفانه در کامیونیتی ما بسیار رایج است به قرار زیر می‌باشد:
-نامه تقلبی تایید استخدام، فیش حقوقی قلابی و یا دادن تغییرات در اسناد فوق

-دادن اطلاعات غلط در مورد سابقه کار و درآمد
-دادن اطلاعات غلط یا ندادن اطلاعات در مورد بدهی‌ها و سایر تعهدات مالی
-زیادتر از واقعیت نشان دادن دارایی‌ها
-تقلب در ارزش‌گذاری ملک مورد‌نظر وام

2-دومین علامتی که می‌تواند از علائم تقلب در وام باشد، نرخ بهره‌ای است که به‌طور غیر‌قابل تصوری پایین می‌باشد(too good to be true rates!)  
شما ممکن است از برخی از مشاوران وام بشنوید که آنها می‌توانند با نرخ‌های بسیار پایین برای شما وام بگیرند. معمولا در زمان یا بعد از معامله مسکن متوجه می‌شوید که آن نرخ‌ها قلابی بوده و یا سرویس شارژهای بسیار بالایی را تقبل نموده‌اید که نهایتا کاملا به ضرر شما بوده است.

3-سومین نشانه تقلب کمبود/نبود ارتباط با مشاور وام.
مشاور وام شما می‌باید مرتبا با شما در تماس باشد بخصوص از 2 هفته قبل از تکمیل معامله مسکن‌ ((closing day ‌ارتباط بین شما، مشاور وام و وکیل شما بسیار مهم است و اگر ناگهان از مشاور وام خود نزدیک به روزهای تکمیل معامله‌ (closing day) خبری نمی‌شنوید و به تلفن‌ها و مراجعات شما پاسخ داده نمی‌شود باید مراقب و هوشیار باشید، چون ممکن است که وام شما به مشکل خورده باشد و یا بانک وام‌دهنده به موردی برخورد کرده که از دادن وام به شما امتناع می‌کند.

4-در اختیار نگذاشتن کامل اطلاعات
مشاور وام شما می‌باید اطلاعات زیر را به‌طور کامل در اختیار شما قرار دهد:
حق‌الزحمه مشاور:‌حق‌الزحمه بایستی در حدود معقول باشد.
- حدود وظایف مشاور وام شما، حقوق شما و حقوق بانک
- ریسک‌های موجود در دریافت وام، اطلاعات در مورد هر‌گونه نفعی که مشاور شما از معامله شما خواهد برد.‌ (conflict of interest)
- تمام هزینه‌های مربوط به وام

5-دریافت نکردن برگه‌های وام از بانک‌ (commitment letter)
اگر شما تا چند روز قبل از تکمیل معامله مسکن‌ (closing day) هنوز برگه‌های وام را دریافت نکرده‌اید، شما وام برای تکمیل معامله نخواهید داشت.

6-business مشاور وام بیزینس پول نقد نیست
هرگاه مشاور وام شما از شما درخواست پول نقد کرد، این موضوع نگران‌کننده است و خطر تقلب در وام وجود دارد.

7-قول‌های شفاهی در مبحث وام مسکن هیچ ارزش و اعتباری ندارد.
اگر مشاور شما فقط به صورت شفاهی نرخ بهره و مبلغ وام تایید شده را به اطلاع شما می‌رساند و از نشان دادن برگه‌های وام طفره می‌رود این موضوع می‌باید باعث نگرانی شما شود و شما می‌باید از او بخواهید که تمام ارتباطات را بصورت کتبی انجام دهد و حتما قبل از تاریخ نهایی اخذ وام، برگه‌های وام را به شما نشان دهد.
چنانچه از مشاور وام خود شکایتی دارید، حتما شکایت را بصورت کتبی به مشاور خود بفرستید و نهایتا شکایت خود را به اداره FSCO لینک زیر ارسال نمایید: